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Die besten Kurzzeitkredit Anbieter 2016 im Vergleich

Wir haben alle Anbieter von Kurzzeitkrediten mit einander verglichen und getestet, herausgekommen ist dieses Ergebnis. Sichern Sie sich noch heute Ihren Kurzzeitkredit in wenigen Minuten.


Unser Kurzzeitkredit-Vergleich Sieger 2016

Das Targobank DIREKT-GELD

targobank

Kreditsumme bis zu 3.000 Euro möglich
Auszahlung innerhalb von 24h möglich
TOP-Konditionen
Laufzeit bis zu 6 Monate
einfacher Online-Antrag

Unser Testsieger in der Kategorie Kurzzeitkredite ist eindeutig das Direkt-Geld der Targobank, das in allen Bereichen überzeugen konnte. Von der möglichen Kreditsumme bis hin zu den Laufzeiten und Gebühren, hat das Angebot der Targobank gut abgeschnitten. Mehr dazu weiter unten in unserem ausführlichen Test.

Platz 2 in unserem Vergleich

Der Vexcash Kurzzeitkredit

Kurzzeitkredite von Vexcash gibt es bis 3000€

Kreditsumme bis zu 3.000 Euro möglich
Auszahlung innerhalb von 30min möglich
Laufzeit bis zu 6 Monate
einfacher Online-Antrag
sehr schnelle Bearbeitung

Eine sehr gute Alternative bietet der Kurzkredit von Vexcash mit einer maximalen Kredisumme von 3.000. Besonders toll ist die sehr schnelle Auszahlungsmöglichkeit. Bei einer Blitzüberweisung kann die Kreditsumme bereits nach 30 Minuten zur Verfügung stehen! Ein einzigartiger Service.

Sie suchen einen Kurzzeitkredit?

Wir haben alle seriösen Anbieter die sich aktuell auf dem Markt befinden miteinander verglichen. Herausgekommen ist unser unabhängiger und informativer Vergleich mit dem Sie, den für Sie passenden Kurzzeitkredit finden können. Im Inhaltsverzeichnis finden Sie alle Themen die abgehandelt wurden. Da Kurzzeitkredite durchaus eine komplexe Sache sein können,h aben wir verschiedene Rubriken erstellt, in denen Sie sehen können, wie die einzelnen Kurzzeitkredit Anbieter abgeschnitten haben.

Inhaltsverzeichnis kurzzeitkredit-vergleich.de

  1. Die Kurzzeitkredit Testsieger im Überblick
  2. Der Kurzzeitkredit – Eine Einführung
  3. Die Bewertungsgrundlagen und Vergleichskriterien
  4. Welche Anbieter nehmen am Vergleich teil?
  5. Der große Kurzzeitkredit Vergleich
    1. Wie hoch ist die Kreditsumme und wie sind die Konditionen?
    2. Wie schnell kann ich einen Kurzzeitkredit bekommen?
    3. Jahreszins und Kreditkosten
    4. Expressüberweisung und Auszahlungsdauer
    5. Antragsprozess und Abwicklungsverfahren
    6. Kurzzeitkredit trotz Schufa
    7. Auswertung und Endergebnis Kurzzeitkredit Vergleich
  6. Die Gefahren bei einem Kurzzeitkredit

Der Kurzzeitkredit – Eine Einführung

Kurzzeitkredite sind noch gar nicht lange Zeit bekannt, erfreuen sie sich jedoch seit dem Jahre 2010 in Deutschland zunehmender Beliebtheit. Bekannt ist die Kreditform auch unter dem Namen Kurzkredit, Minikredit oder Payday Loans. Die Art der Zwischenfinanzierung erlaubt es beispielsweise einer großen Zielgruppe, eine bestimmte Zeit mit einer Anleihe zu überbrücken. Dieses System ist daher so beliebt, weil nahezu jeder in wenigen Schritten an eine kleine bis mittlere Geldsumme gelangt.

Dabei sind Sie nicht an eine Bankfiliale gebunden. Sie können den Kurzzeitkredit ganz einfach online per Video-Ident beantragen und haben somit die Möglichkeit schnell und kurzfristig über Geld zu verfügen. Damit steht den Interessenten die Tür zum Kurzzeitkredit frei – zu jeder Zeit und von jedem Ort aus. Unangenehme Hürden, die eine längere Bearbeitung mit sich bringen, wie bei konventionellen Kreditverfahren werden hierbei außer Acht gelassen. Diese und andere Vorzüge machen den Kurzzeitkredit gerade bei jüngeren Leuten zu einem überaus attraktiven Angebot.

Mittlerweile steigen auch immer mehr Anbieter in den Markt der Kurzzeitkredite ein. Das hat den Vorteil, dass die Angebote immer attraktiver und günstiger für potentielle Kreditnehmer werden.

Die Bewertungsgrundlagen und Vergleichskriterien

Um einen aussagekräftigen Vergleich auf die Beine stellen zu können, bedarf es einiger Kriterien, anhand derer man die Kurzkredit Angebote miteinander vergleichen kann. In die Bewertung eingeflossen sind u.a. die Kriterien Kreditsumme, Kreditlaufzeit, Höhe des effektiven Jahreszins, Antragsprozess und Zusatzleisungen wie die Blitzüberweisung. Gegliedert in 5 Bereiche wurden für jeden Bereich Punkte zwischen 1-10 vergeben. Wobei 10 den besten und 1 den schlechtesten Wert darstellt.

Welche Anbieter nehmen am Vergleich teil?

An unserem Kurzzeitkredit Vergleich nehmen nur seriöse Anbieter teil. Hinter den Angeboten stehen jeweils Banken. Nicht aufgeführt sind hier Kreditvermittler, welche gerne schnell, viel Geld versprechen und dann doch nur durch hohe Antragsgebühren auffallen. Die Anbieter die sie bei uns finden sind bereits seit Jahren auf dem Markt oder bereits mit anderen Produkten im Kreditbereich unterwegs. Vier Anbieter sind derzeit auf dem Markt, die wir Ihnen im Folgenden vorstellen

 

Vexcash
Kurzzeitkredite von Vexcash gibt es bis 3000€
Vexcash war der erste Anbieter von Kurzzeitkrediten auf dem deutschen Markt. Das nocht recht junge Unternehmen mit Sitz in Berlin, bietet seit 2010 einen Kurzzeitkredit an. Vexcash selbst ist keinen Bank und arbeiter daher im Bereich der Kreditvergabe mit der net-m privatbank 1891 zusammen.
Cashper
cashper-kurzzeitkredit
Cashper ist ein Label der Novum Bank Limited mit Geschäftssitz in Malta. Seit 2012 bietet Cashper auch Minikredite in Deutschland an. Cashper ist die erste und einzige Bank mit einer europaweiten Banklizenz, die kurzfristige, kleine Darlehen zur Verfügung stellt.
Targobank
targobank
Die TARGOBANK gehört zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel und ist eine Privatkundenbank. Seit November 2015 bietet die Targobank mit dem DIREKT-GELD Angebot nun auch einen Kurzzeitkredit an.
Xpresscredit
Kurzzeitkredit von Xpresscredit
Die Ferratum Bank p.l.c mit Sitz in Malta, zeichnet sich verantwortlich für das Kurzzeitkreditprodukt XpressCredit, das es in Deutschland seit ca. 3 Jahren gibt. Mikrokredite sind das Rückgrat der Ferratum Gruppe und seit der Gründung im Jahr 2005 das Herz und die Seele des Unternehmens.

Der große Kurzzeitkredit Vergleich 2016

Test basiert auf Zahlen und Fakten, die zum 17.05.2016 aktuell sind. Evtl Änderungen ab diesem Datum wurden bisher nicht berücksichtigt. Damit wir möglichst aktuell und objektiv bleiben, behalten wir die Angebote der Anbieter im Überblick und aktualisieren die Daten in regelmäßigen Abständen. Beginnen wir nun mit dem Vergleich in dem wir die Anbieter genauer unter die Lupe nehmen.

Wie hoch ist die Kreditsumme und wie sind die weiteren Konditionen?

Die Konditionen eines Kurzzeitkredits unterscheiden sich wesentlich von normalen Ratenkrediten. Sie sind begrenzt in der Kreditsumme und Laufzeit, weshalb auch meistens ein höherer eff. Jahreszins zu Buche steht. Aktuell kann man einen Kurzzeitkredit ab 100€ bis maximal 3.000€ erhalten. Die maximale Laufzeit für einen Kurzkredit beträgt 6 Monate.

 

Die Kreditsummen im Überblick

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
mögliche Kreditsumme 100 – 3.000 € 100 – 3.000 € 100 – 600 € 50 – 600 €
für Neukunden bis 3.000 € bis 500 € bis 600 € bis 500 €
Punktzahl 10 Punkte 8 Punkte 7 Punkte 6 Punkte
Bei vielen Kurzzeitkrediten ist die Höhe der Kreditsumme davon abhängig, ob Sie bereits Kunde bei dem Anbieter sind. Aus Bonitätsgründen vergeben manche Anbieter daher nicht die max. mögliche Kreditsumme an den Kreditnehmer. Eindeutig am besten schneidet hier da Angebot der Targobank ab, weil Sie die höchstmögliche Kreditsumme für Neu- und Bestandskunden bieten.

 

Die Kreditlaufzeiten im Überblick

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
Kreditlaufzeit 2 – 6 Monate 7 – 180 Tage 15 – 30 Tage 30 Tage
für Neukunden 2 – 6 Monate 7 – 30 Tage 15 – 30 Tage 30 Tage
Punktzahl 9 Punkte 8 Punkte 6 Punkte 4 Punkte

Wie der Namen Kurzzeitkredit bereits sagt, sind die Laufzeiten sehr kurz. Durch das Angebot der Targobank kam im November 2015 etwas Schwung in den Markt und Anbieter wie Vexcash sind nachgezogen. Trotzdem bietet die Targobank aktuell die besten Laufzeiten für einen Kurzzeitkredit an. Einzig Vexcash bietet auch bis zu 6 Monate an, schränkt dies aber auf seine Bestandskunden ein. Xpresscredit bietet auch 60 Tage an, was wir aber bewusst nicht in die Bewertung aufgenommen haben, weil man diese nur als Zusatzoption buchen kann und somit weitere Gebühren von 49 Euro entstehen. Preis und Leistung gehen hier zu stark auseinander gegenüber den anderen Anbietern

 

Jahreszins und die Kreditkosten im Überblick

Gerade weil sich die Laufzeiten und möglichen Kreditsummen der Anbieter unterscheiden, mussten wir hier ein Beispiel wählen, das einen einfachen Vergleich möglich macht. Die Berechnung erfolgt auf einem Beispiel mit einer beantragten Kreditsumme von 500€ bei einer Laufzeit von 2 Monaten. Es werden keine Zusatzoptionen hinzugebucht durch die extra Kosten entstehen. Bitte beachten Sie, dass die Kombination von Kreditsumme und Laufzeit, nicht bei allen Anbietern möglich ist. Sie dient lediglich zur besseren Veranschaulichung.

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
Kreditsumme 500 € 500 € 500 € 500 €
Laufzeit 2 Monate 2 Monate 2 Monate 2 Monate
eff. Jahreszins 8,95% p.a. 13,9% p.a. 13,9% p.a. 10,36% p.a.
Kreditkosten 5,38€ 8,19 € 8,19 € 6,19 €
Rückzahlungssumme 505,38€ 508,19 € 508,19 € 506,19 €
Punktzahl 5 Punkte 1 Punkt 1 Punkt 3 Punkte

Generell sind die eff. Jahreszinsen bei Kurzzeitkrediten sehr hoch, was wiederum der kurzen Laufzeit geschuldet ist. Auch hier bietet die Targobank die besten und günstigsten Kondtionen für einen Kurzzeitkredit, während Vexcash und Cashper mit Abstand am teuersten sind. Aufgrund der kurzen Kreditlaufzeit unterscheiden sich die Rückzahlungssummen aber nur um ein paar Euro.

 

Expressüberweisung und Auszahlungsdauer

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
normale Auszahlungsdauer 3-4 Tage 3-4 Tage 3-4 Tage innerhalb von 10 Tagen
Expressüberweisung möglich möglich möglich möglich
Dauer Expressüberweisung 24h 30min – 24h 24h 24h
Kosten für Blitzüberweisung 25,- € 49,- € 39,- € 49,- €
Punktzahl 8 Punkte 7 Punkt 6 Punkt 4 Punkte

Neben der Standardüberweisung, die bei den meisten Kurzzeitkrediten ca. 3-4 Werktage dauert, bieten alle Anbieter, die Option Expressüberweisung an, mit der eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich ist. Wie Sie der Tabelle entnehmen können, enstehen durch eine Blitzüberweisung hohe Zusatzkosten von 25 – 49€. Beachten Sie bitte auch, das eine sehr schnelle Auszahlung von weiteren Faktoren abhängig ist, wie z.B. dem Zeitpunkt der Beantragung.

 

Antragsprozess und Abwicklungsverfahren

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
Kreditbeantragung per Online-Antrag per Online-Antrag per Online-Antrag per Online-Antrag
Online-Idenverfahren möglich möglich nicht nötig bei Erstbantrag möglich
Post-Identverfahren möglich möglich möglich möglich
Merkmale und Vorraussetzungen Man kann wählen zwischen Video- und Post-ident. Für das Video-ident Verfahren benötigen Sie eine Webcam am Pc, oder ein Smartphone oder Tablet Man kann wählen zwischen Video- und Post-ident. Für das Video-ident Verfahren benötigen Sie eine Webcam am Pc, oder ein Smartphone oder Tablet Kein Identverfahren notwendig bei Erstbeantragung. Es genügt wenn eine Personalausweiskopie gesendet wird. verify-U oder Post-Identverfahren. Für die schnelle Identifizierung mit verify-U wird ein Handy benöigt.
Punktzahl 7 Punkte 7 Punkt 10 Punkt 8 Punkte

Bei der Kreditbeantragung und Abwicklung hat eindeutig Cashper die Nase vorne. Die Erstabwicklung funktioniert schnell und einfach. Es muss kein Identverfahren durchgeführt werden und es genügt, wenn man eine Kopie des Personalausweises an Cashper sendet. Bei allen anderen Anbieter muss ein zusätzliches Identverfahren durchgeführt werden, für das Sie bestimmte Hardware benötigen.

Kurzzeitkredit trotz Schufa

Targobank Vexcash Cashper Xpresscredit
Kurzzeitkredit bei Schufa eintrag möglich? Abhängig vom Schufascore. Bei negativer Schufa wird Antrag höchstwahrscheinlich abgelehnt. Bei schlechter Bonität kann ein Bonitätszertifikat gekauft werden Kurzzeitkredit auch bei negativer Schufa, da bei Erstantrag kein Identverfahren nötig ist. Abhängig vom Schufascore. Bei negativer Schufa wird Antrag höchstwahrscheinlich abgelehnt.
wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt ja, Schufa-Auskunft ja, Schufa-Auskunft nein ja, Schufa-Auskunft
Dauer Expressüberweisung 24h 30min – 24h 24h 24h
Punktzahl keine Bewertung keine Bewertung keine Bewertung keine Bewertung

Wir haben lange überlegt ob wir dieses Kriterium in die Bewertung mit aufnehmen und haben uns schließlich dagegen entschieden. Oftmals geschieht es nicht grundlos warum ein Kurzzeitkredit abgelehnt wird. Um den Anbieter und sich selbst schützen, macht es daher Sinn eine Bonitätsabfrage zu starten. Daher möchten wir hier keine Kurzkredite Anbieter besser bewerten, weil man auch bei keiner bzw geringer Bonität an Geld kommen kann. Wer keine Möglichkeiten der Rückzahlung besitzt, sollte auch keinen Kredit beantragen. Dennoch ist diese Informationen für viele von Interesse, weshalb wir die Daten in unseren Kurzzkredit-Vergleich aufgenommen haben.

Das Endergebnis unseres Kurzzeitkreditvergleich

Aus den dargestellten Kriterien wurden nun die vergebenen Punkte zusammengezählt. Nach Addition aller Punkte ergeben sich folgende Platzierungen. Testsieger mit 39 aus möglichen 50 Punkten wurde die Targobank mit ihrem Direkt-Geld Angebot. Zurückzuführen ist diese Punktzahl darauf, dass die Targobank in fast allen Bereichen am besten abschneidet. Auf Platz 2 folgt Vexcash mit 31 aus 50 Punkten vor Cashper mit 30 Punkten. Auf dem vierten und letzten Platz liegt Xpresscredit mit 22 aus 50 Punkten.

1. Platz

39 von 50 Punkten

2. Platz

31 von 50 Punkten

3. Platz

30 von 50 Punkten

(Quelle: minikredit-anbieter.de)